Foire aux questions

Oui, la plupart des polices d'assurance cyber couvrent les incidents causés par des erreurs d'employés, comme le fait de cliquer sur un lien d’hameçonnage ou de perdre un appareil électronique contenant des données sensibles. Cependant, les actes malveillants intentionnels des employés sont généralement exclus.

Vous pouvez réduire vos primes en mettant en place des mesures de sécurité robustes, comme des pares-feux à jour, des systèmes de détection d'intrusion, une formation régulière des employés à la cybersécurité, des politiques de mot de passe fortes et des sauvegardes régulières. Ces mesures démontrent à l'assureur que vous prenez la cybersécurité au sérieux.

Non, la taille de l'entreprise n'est pas un facteur déterminant. Les petites et moyennes entreprises sont souvent des cibles privilégiées pour les cybercriminels car elles ont généralement moins de ressources dédiées à la cybersécurité. Une cyberattaque peut être dévastatrice pour une petite entreprise, d'où l'importance d'une protection adéquate.

L'assurance cyber couvre généralement les coûts liés aux violations de données, aux interruptions d'activité causées par des cyberattaques, aux extorsions par rançongiciel, aux frais de notification des clients, aux frais juridiques et aux dommages à la réputation. Elle peut également inclure la couverture des pertes financières dues à la cybercriminalité.

L'impact à long terme est particulièrement préoccupant. Environ 60% des PME canadiennes victimes d'une cyberattaque majeure cessent leurs activités dans les six mois suivant l'incident. Les principales raisons sont les coûts astronomiques liés à l'attaque et la perte de confiance de leur clientèle.

Il est important de revoir régulièrement votre couverture avec votre courtier. Si la valeur de vos biens augmente significativement (par exemple, achat de nouveaux équipements ou augmentation des stocks), contactez votre courtier pour ajuster votre police et éviter une sous-assurance.

Le coût de votre prime dépend de plusieurs facteurs, incluant la valeur et le type de biens assurés, l'emplacement de votre entreprise, les mesures de sécurité en place, votre historique de réclamations, et les options de couverture choisies.

Une assurance habitation standard ne couvre généralement pas les activités commerciales. Il est important de discuter avec votre courtier pour obtenir une couverture adéquate, que ce soit par une extension de votre assurance habitation ou une police d'assurance des biens commerciaux distincte.

La plupart des polices standard n'incluent pas automatiquement la couverture pour les inondations ou les tremblements de terre. Ces protections peuvent souvent être ajoutées en option, selon votre évaluation des risques et l'acceptation de l'assureur.

L'assurance des biens des entreprises couvre généralement les bâtiments, l'équipement, le mobilier, les stocks, et parfois même les biens de tiers sous votre garde. La couverture exacte dépend de votre police spécifique.

Cette assurance couvre généralement les allégations de mauvaise gestion, les décisions financières contestées, les violations de devoirs fiduciaires, les erreurs et omissions dans la gestion, les problèmes liés à l'emploi (comme la discrimination ou le harcèlement), et les poursuites des actionnaires ou des créanciers.

L'assurance responsabilité civile d'entreprise couvre l'entreprise contre les dommages causés à des tiers, tandis que l'assurance administrateurs et dirigeants protège spécifiquement les individus dans leurs fonctions de direction contre les poursuites liées à leurs décisions professionnelles.