Foire aux questions

La plupart des polices standard n'incluent pas automatiquement la couverture pour les inondations ou les tremblements de terre. Ces protections peuvent souvent être ajoutées en option, selon votre évaluation des risques et l'acceptation de l'assureur.

L'assurance des biens des entreprises couvre généralement les bâtiments, l'équipement, le mobilier, les stocks, et parfois même les biens de tiers sous votre garde. La couverture exacte dépend de votre police spécifique.

Cette assurance couvre généralement les allégations de mauvaise gestion, les décisions financières contestées, les violations de devoirs fiduciaires, les erreurs et omissions dans la gestion, les problèmes liés à l'emploi (comme la discrimination ou le harcèlement), et les poursuites des actionnaires ou des créanciers.

L'assurance responsabilité civile d'entreprise couvre l'entreprise contre les dommages causés à des tiers, tandis que l'assurance administrateurs et dirigeants protège spécifiquement les individus dans leurs fonctions de direction contre les poursuites liées à leurs décisions professionnelles.

Cette assurance est essentielle pour les administrateurs, dirigeants et cadres supérieurs de toute entreprise, qu'elle soit cotée en bourse, privée ou à but non lucratif. Elle est particulièrement importante pour les PME, les start-ups et les organisations où les décideurs peuvent être personnellement responsables.

L'assurance responsabilité des administrateurs et dirigeants est une couverture qui protège les décideurs d'une entreprise contre les poursuites liées à leurs décisions et actions professionnelles. Elle couvre les frais de défense juridique et les dommages-intérêts potentiels, préservant ainsi leurs actifs personnels.

Si vos activités de construction impliquent des risques de pollution (excavation, démolition, etc.), cette assurance est fortement recommandée. Elle couvre les coûts de nettoyage et les réclamations liées à la pollution causée par vos travaux.

En regroupant toutes les parties sous une seule police, l'assurance wrap-up élimine les duplications de couverture, standardise les limites et les franchises, et peut offrir des économies d'échelle, réduisant ainsi le coût global de l'assurance du projet.

L'assurance chantier couvre spécifiquement les dommages matériels au projet en construction, tandis que l'assurance wrap-up est une police globale couvrant la responsabilité civile et parfois les dommages matériels pour tous les intervenants du projet.

Contrairement à l'assurance qui indemnise les pertes, les cautionnements garantissent l'exécution des obligations contractuelles. Si vous ne respectez pas ces obligations, l'émetteur du cautionnement paie, mais vous devez ensuite le rembourser.

Changer d'assureur pour votre police Erreurs et Omissions (E&O) est une décision importante qui nécessite une planification et une attention minutieuses pour assurer une transition en douceur et une couverture continue. Voici une analyse détaillée des étapes cruciales à suivre et des considérations à prendre en compte lors d'un changement d'assureur E&O :

1. S'assurer qu'il n'y a pas de période non couverte entre les deux polices :

• Planifiez soigneusement la date de transition entre l'ancienne et la nouvelle police.
• Assurez-vous que la nouvelle police entre en vigueur immédiatement après l'expiration de l'ancienne.
• Évitez même un jour de gap dans la couverture, car cela pourrait laisser votre entreprise vulnérable.

Importance : Même une brève période sans couverture peut exposer votre entreprise à des risques significatifs. Les réclamations peuvent survenir à tout moment, y compris pendant une transition entre assureurs.

2. Vérifier que la nouvelle police inclut une date rétroactive appropriée :

• La date rétroactive de la nouvelle police devrait idéalement être la même que celle de l'ancienne police.
• Si possible, négociez une date rétroactive illimitée avec le nouvel assureur.
• Assurez-vous de comprendre les implications de toute modification de la date rétroactive.

Importance : La date rétroactive détermine jusqu'à quand dans le passé votre couverture s'étend. Une date rétroactive incorrecte pourrait laisser certains incidents passés non couverts.

3. Envisager une assurance "tail" ou une période de déclaration prolongée avec l'ancien assureur :

• Une assurance "tail" étend la période pendant laquelle vous pouvez déclarer des réclamations pour des incidents survenus pendant la période de validité de l'ancienne police.
• Évaluez le coût et les avantages d'une telle extension, en particulier si vous changez le type de couverture (par exemple, de réclamations présentées à base d'événements).
• Déterminez la durée appropriée de la période de déclaration prolongée en fonction de votre activité et des délais de prescription applicables.

Importance : Cette option protège contre les réclamations tardives liées à des incidents survenus pendant la période de l'ancienne police.

Divulguer complètement l'historique des réclamations et les activités professionnelles au nouvel assureur :

• Soyez totalement transparent sur votre historique de réclamations passées.
• Fournissez des détails complets sur vos activités professionnelles actuelles et prévues.
• Divulguez toute circonstance connue qui pourrait donner lieu à une réclamation future.

Importance : Une divulgation complète et honnête est cruciale pour éviter tout risque de nullité ou de contestation de la police en cas de réclamation.

Considérations supplémentaires :

• Comparez attentivement les termes et conditions des deux polices pour identifier toute différence significative dans la couverture.
• Examinez les limites de couverture et les franchises pour vous assurer qu'elles restent adaptées à vos besoins.
• Vérifiez si le nouvel assureur offre des services supplémentaires, comme la gestion des risques ou l'assistance juridique.
• Considérez l'impact du changement sur vos relations avec les clients, en particulier si certains contrats exigent une notification de changement d'assureur.
• Conservez des copies de toutes vos anciennes polices et des documents associés, car ils peuvent être nécessaires pour des réclamations futures.

Rôle d'un courtier spécialisé :

Travailler avec une équipe de courtiers spécialistes, comme celle mentionnée chez Covalen, peut être extrêmement bénéfique dans ce processus. Ils peuvent :

• Négocier avec les assureurs pour obtenir les meilleures conditions possibles.
• Assurer une transition en douceur en coordonnant avec l'ancien et le nouvel assureur.
• Vous conseiller sur les spécificités de votre industrie et les meilleures pratiques en matière d'assurance E&O.
• Vous aider à comprendre les nuances des différentes offres d'assurance.
• Vous guider dans la préparation de la documentation nécessaire pour la nouvelle police.

En conclusion, changer d'assureur E&O est un processus qui nécessite une planification minutieuse et une attention aux détails. En suivant ces étapes et en travaillant avec des professionnels expérimentés, vous pouvez assurer une transition sans heurts et maintenir une protection continue pour votre entreprise ou votre pratique professionnelle.

La réduction des primes d'assurance Erreurs et Omissions (E&O) est un objectif important pour de nombreux professionnels et entreprises. Bien que le coût de l'assurance soit déterminé par de nombreux facteurs, il existe plusieurs stratégies efficaces pour potentiellement réduire vos primes. Voici une analyse détaillée de ces stratégies :

Mettre en place des procédures solides de gestion des risques :

•    Développez des politiques et procédures écrites claires pour tous les aspects critiques de votre activité.
•    Mettez en place des systèmes de vérification et de contrôle qualité.
•    Documentez soigneusement toutes les interactions et décisions importantes avec les clients.
•    Utilisez des contrats clairs et détaillés pour définir la portée de vos services.
•    Implémentez des systèmes de sauvegarde et de sécurité des données robustes.

   Ces mesures démontrent à l'assureur que vous prenez activement des mesures pour réduire les risques, ce qui peut se traduire par des primes plus basses.

Maintenir un historique de réclamations propre :

•    Gérez proactivement les plaintes des clients avant qu'elles ne se transforment en réclamations.
•    Mettez en place un processus de résolution des conflits efficace.
•    Si une réclamation survient, travaillez étroitement avec votre assureur pour la résoudre rapidement.
•    Apprenez de chaque incident pour améliorer vos pratiques.

   Un historique de réclamations propre est l'un des facteurs les plus importants pour obtenir des primes favorables.

Opter pour une franchise plus élevée :

•    Augmenter votre franchise peut réduire significativement vos primes.
•    Évaluez soigneusement votre capacité financière à supporter une franchise plus élevée en cas de réclamation.
•    Considérez cette option comme une forme d'auto-assurance pour les petites réclamations.

Participer à des formations continues et obtenir des certifications professionnelles :

•    Restez à jour avec les meilleures pratiques de votre industrie.
•    Obtenez des certifications pertinentes pour votre domaine.
•    Assurez-vous que votre personnel est également bien formé et certifié.

   Ces efforts démontrent votre engagement envers l'excellence professionnelle, ce qui peut être vu favorablement par les assureurs.

Choisir des limites de couverture adaptées à vos besoins réels :

•    Évaluez soigneusement vos besoins de couverture en fonction de votre activité spécifique et de vos risques.
•    Évitez la sur-assurance qui peut conduire à des primes inutilement élevées.
•    Consultez un expert pour déterminer les limites appropriées.

Travailler avec un courtier expérimenté :

•    Un bon courtier peut vous aider à comparer les offres de différents assureurs.
•    Ils peuvent négocier en votre nom et vous aider à présenter votre profil de risque de la manière la plus favorable.
•    Ils peuvent vous conseiller sur les meilleures pratiques spécifiques à votre industrie pour réduire les risques.

Stratégies supplémentaires :

• Considérez une police groupée ou un programme d'assurance pour votre industrie, qui peut offrir des tarifs plus avantageux.
• Payez votre prime annuellement plutôt que mensuellement pour éviter les frais de financement.
• Examinez régulièrement votre police pour vous assurer qu'elle reste adaptée à vos besoins actuels.
• Envisagez d'implémenter des technologies qui réduisent les risques, comme des logiciels de gestion de projet ou de suivi des clients.

Il est important de noter que la réduction des primes ne doit pas se faire au détriment d'une couverture adéquate. L'objectif devrait être d'optimiser votre assurance E&O pour obtenir la meilleure protection possible à un prix raisonnable. 

Travailler en étroite collaboration avec notre équipe de spécialise pour  vous aider à trouver le bon équilibre entre coût et couverture.